Zu diesem Zweck soll die Verordnung die Art und Weise standardisieren, wie Finanzunternehmen Cybersicherheitsvorfälle melden, ihre operative Widerstandsfähigkeit testen und das Risiko von Drittanbietern managen.
Obwohl DORA in der gesamten EU direkt anwendbar ist, variiert die Umsetzung und Durchsetzung von Land zu Land. Einige Mitgliedstaaten haben sich rasch an den neuen Rahmen angepasst und nationale Richtlinien und zusätzliche Aufsichtsmaßnahmen eingeführt, während andere mit Verzögerungen oder Herausforderungen bei der Anpassung ihrer Regulierungsinfrastruktur konfrontiert sind. Da sich Organisationen in verschiedenen Regionen auf die Auswirkungen von DORA vorbereiten, ist es von entscheidender Bedeutung, die Auswirkungen und die wichtigsten Überlegungen zu verstehen, die die Compliance-Bemühungen leiten sollten.
Das Wesentliche von DORA
Im Kern zielt DORA darauf ab, einen umfassenden Rahmen für das Management von IKT-Risiken (Informations- und Kommunikationstechnologie) im Finanzsektor zu schaffen. Es wird anerkannt, dass die zunehmende Abhängigkeit von digitalen Technologien Finanzinstitute vielen Cyber-Bedrohungen ausgesetzt hat, von Datenlecks bis hin zu Systemstörungen. Durch die Festlegung von Anforderungen an das Risikomanagement, die Berichterstattung über Vorfälle und die Aufsicht durch Dritte soll DORA die Abwehrkräfte und die Widerstandsfähigkeit des Sektors stärken.
Wie wurde es angenommen?
DORA gilt zwar einheitlich in der gesamten EU, wird jedoch je nach Mitgliedstaat unterschiedlich durchgesetzt. Jedes Land benennt seine eigenen Aufsichtsbehörden, die für die Einhaltung der Vorschriften und die Verhängung von Sanktionen zuständig sind, die sich in Schwere und Umfang unterscheiden können.
Länder wie Deutschland und die Niederlande haben proaktive Schritte unternommen, indem sie detaillierte nationale Richtlinien herausgegeben und die Aufsicht verstärkt haben, um eine reibungslose Einhaltung zu ermöglichen. In Deutschland hat die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) ein spezielles Portal mit Rechtsakten, Auslegungsvermerken und FAQs eingerichtet, um Finanzinstituten klare Richtlinien und Ressourcen zur Verfügung zu stellen.
Im Gegensatz dazu kam es in einigen Mitgliedstaaten aufgrund von Ressourcenknappheit oder Schwierigkeiten bei der Anpassung bestehender Gesetze an die neuen Anforderungen zu Verzögerungen bei der Integration von DORA in ihre regulatorischen Rahmenbedingungen. Diese Ungleichheit bereitet Finanzunternehmen, die in mehreren Ländern tätig sind, Schwierigkeiten, da sie mit unterschiedlichen Durchsetzungsniveaus und unterschiedlichen Auslegungen der Vorschriften zurechtkommen müssen. Solche Unstimmigkeiten könnten zu regulatorischer Arbitrage führen, bei der Organisationen die weniger strenge Aufsicht in bestimmten Ländern ausnutzen, was letztlich das Ziel von DORA, einen harmonisierten und widerstandsfähigen Finanzsektor in der gesamten EU zu schaffen, untergraben würde.
Auswirkungen auf Organisationen
Wie bei jeder neuen Gesetzgebung oder regulatorischen Anforderung sind die Auswirkungen auf Organisationen immer weitreichend. Organisationen müssen ihre Kontrollen überprüfen und an die neuen Praktiken anpassen und prüfen, wo sich die Kontrollen mit anderen Gesetzen überschneiden.
Alle festgestellten Lücken müssen behoben werden, um sie zu mindern oder anderweitig auszugleichen.
Eine der vielleicht größten Auswirkungen von DORA ist die deutliche Betonung der Widerstandsfähigkeit von Drittanbietern, wie Cloud-Computing-Anbietern und anderen Outsourcing-Partnern. Finanzunternehmen sind verpflichtet, eine gründlichere Due-Diligence-Prüfung und eine fortlaufende Überwachung ihrer Beziehungen zu Drittanbietern durchzuführen, um sicherzustellen, dass sie die erforderlichen Sicherheitsstandards erfüllen.
Diese verschärfte Prüfung wird wahrscheinlich zu einer Umgestaltung der Anbieterlandschaft führen, wobei sich Unternehmen auf Anbieter konzentrieren werden, die starke Cybersicherheitspraktiken und die Einhaltung von DORA nachweisen können.
Den Geist von DORA verinnerlichen
Die spezifischen Anforderungen von DORA sind zweifellos wichtig, aber ebenso wichtig ist es, dass Organisationen den Geist hinter diesen Vorschriften verinnerlichen. DORA ist nicht nur eine Checkliste technischer Kontrollen, sondern steht für einen Wandel in der Herangehensweise an die Cybersicherheit im Finanzsektor. Es wird anerkannt, dass es bei Resilienz nicht nur darum geht, Vorfälle zu verhindern, sondern auch darum, sie effektiv zu erkennen, darauf zu reagieren und sich von ihnen zu erholen.
Um das Wesen von DORA wirklich zu verkörpern, müssen Organisationen auf allen Ebenen eine Kultur des Bewusstseins und der Rechenschaftspflicht für Cybersicherheit fördern. Dazu gehört, dass Mitarbeiter mit dem Wissen und den Fähigkeiten ausgestattet werden, potenzielle Bedrohungen zu erkennen und zu melden, sowie klare Kommunikationswege und Entscheidungsprozesse für die Reaktion auf Vorfälle festgelegt werden. Außerdem ist ein proaktiver Ansatz für das Risikomanagement erforderlich, bei dem die Bedrohungslandschaft kontinuierlich überwacht und die Abwehrmaßnahmen entsprechend angepasst werden.
Darüber hinaus sollten Organisationen DORA als Chance betrachten, ihre Cybersicherheit zu stärken und Vertrauen bei ihren Kunden und Interessengruppen aufzubauen.
Der Weg in die Zukunft
Da DORA nun in Kraft getreten ist, müssen Finanzinstitute in der gesamten EU von der Vorbereitung zur vollständigen Einhaltung übergehen und sicherstellen, dass sie die strengen Anforderungen der Verordnung erfüllen. Dies erfordert eine nahtlose Zusammenarbeit zwischen IT-, Risikomanagement- und Compliance-Teams, um einen ganzheitlichen Ansatz für die Cybersicherheit zu verankern. Viele Organisationen ziehen auch externe Experten und Branchenkollegen hinzu, um bewährte Verfahren zu verfeinern und sich in der komplexen, sich entwickelnden Regulierungslandschaft zurechtzufinden.
HWährend einige Mitgliedstaaten DORA rasch in ihre nationalen Rechtsrahmen integriert haben, hinken andere hinterher und sehen sich mit Verzögerungen bei der Durchsetzung oder Schwierigkeiten bei der Anpassung an die neuen Standards konfrontiert. Diese uneinheitliche Umsetzung schafft Unsicherheit für Finanzunternehmen, die in mehreren Rechtsordnungen tätig sind, und zwingt sie dazu, flexibel zu bleiben und sich an unterschiedliche Ebenen der Regulierungsaufsicht anzupassen.
Der Erfolg von DORA wird letztlich davon abhängen, ob der Finanzsektor in der Lage ist, die Grundsätze nicht nur einzuhalten, sondern sie vollständig zu verinnerlichen. Durch die Förderung einer Kultur der Widerstandsfähigkeit können Organisationen ihre digitale Abwehr stärken und die langfristige operative Stabilität in einer Zeit zunehmender Cyber-Bedrohungen verbessern.
Mit Gesetzen wie DORA ist die EU weiterhin führend bei der Durchsetzung von Transparenz, Rechenschaftspflicht und operativer Widerstandsfähigkeit und setzt einen neuen globalen Standard für die Cybersicherheit im Finanzsektor, auch wenn einige Mitgliedstaaten noch aufholen müssen.
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